新築建売をフラット35で購入する場合、何をどうすればいいの？
今回は、
新築建売に絞ったフラット35の申し込み手順＆必要書類を解説します！
【建売】フラット35の申し込み流れ
住宅ローンを融資する金融機関は
①事前審査②本審査の順番で審査をします。
フラット35は本審査で落ちるケースが多いです。
そのため、事前審査でなく、本審査を申し込みましょう。
売買契約書がないけど・・大丈夫？
金融機関は一般的に「売買契約を締結→本審査」へ移行します。
ですが、フラット35は本審査後に、契約を締結、
その後契約書を提出すればOK！
スケジュールの一例
＜例：フラット35スケジュール＞
10月1日：本審査申込
10月2日～3日：本審査スタート
10月10日頃：本審査内定
10月14日頃：売買契約締結
10月15日頃：売買契約書＆重要事項説明書を提出
10月24日頃：金銭消費貸借契約
10月31日頃：決済日＆引渡し
フラット35は本審査の結果がわかるまで10日～２週間かかります。
デメリットとしては、
その物件が他に取られてしまう可能性がある点です。
メリットは審査に受かれば後は契約＆決済だけなので、売主様は安心です。
団信加入の申込み（任意）
団体生命保険は、
住宅ローン返済中に契約者が死亡、高度障害を負った時など、ローン残高がゼロになる保険のことです。
フラット35のみ、「任意で加入できます」
団信ありだと、金利が上乗せされるわけです。
①ファミリーライフサービスは２つの団信
ファミリーライフサービス（フラット35）は２つの団信があります。
①新機構団信
次のいずれかの場合に、保険金が支払われます。
・死亡
・身体障害者福祉法に定める障害の級別が1級または2級の障害に該当し、
・身体障害者手帳の交付を受けたとき
・80歳の誕生日の属する月の末日まで補償されます。
・連帯債務者であるご夫婦ふたりで「デュエット」（ペア連生団信）に加入できます。
②新3大疾病付機構団信
次のいずれかの場合に、保険金が支払われます。
・死亡（新機構団信と同じ。）
・身体障害者福祉法に定める障害の級別が1級または2級の障害に該当し、
・身体障害者手帳の交付を受けたとき新機構団信と同じ。）
・3大疾病（がん・急性心筋梗塞・脳卒中）が原因で一定の要件に該当した場合
・公的介護保険制度に定める要介護2から要介護5の状態など
・75歳の誕生日の属する月の末日まで保障されます。75歳の誕生日の属する月の翌月1日からは「新機構団信」の保障内容になります。【フラット35】の借入金額が5,000万円を超える方は、「告知事項」の有無にかかわらず、所定の「健康診断結果証明書」のご提出が必要です。
新団信のプランに加えて、
がん、急性心筋梗塞・脳卒中などが原因の場合、残債がチャラになります。
某保険会社の人に聞いたところ、お父様が「がん」が発見され、
7000万円の残債が0になったケースもあるようです。
民間のガン保険や生命保険よりも金額が多いため、
健康状態に問題なければ、加入をおすすめします。
＜2900万円35年返済 フラット35ＳのタイプAのシミュレーション＞
【フラット３５】金利タイプ 当初5年間 1.390% 6年目以降 1.890%
【フラット３５】(３大疾病) 金利タイプ 当初5年間 1.630% 6年目以降 2.130%
３大疾病プランは0.3％アップします。
| 【通常プラン】 | 毎月返済分 | 利率 |
|---|---|---|
| 契約締結日から5年間 | 87,239円 | 年 1.390% |
| 契約締結日から5年を経過する日の翌日から30年間 | 93,470円 | 年 1.890% |
| 【3大疾病】 | 毎月返済分 | 利率 |
|---|---|---|
| 契約締結日から5年間 | 90,651円 | 年 1.630% |
| 契約締結日から5年を経過する日の翌日から30年間 | 97,039円 | 年 2.130% |
毎月の返済額で言うと３大疾病のほうが約3,400円～約3570円の高くなります。
②「適合証明書」の提出はいつ？
フラット35でお金を借りるとき「適合証明書」の提出が必要です。
建売住宅が「機構」が定める独自の技術基準に適合していることを証明する書類です
新築の建売はフラット35Sプランになるケースが多いため、
その適合証明書が必要になります。
提出期限は、金消契約（金銭消費貸借契約）の前までに提出が必要です。
火災保険＆地震保険の加入
火災保険＆地震保険の申し込みはどの店舗でもOKです。
①銀行の紹介②ネット申し込み③売主様の紹介など
※ネット申し込みが最安でお得なので、おすすめします。
一昔前は火災保険10年＆地震5年保険の一括払いコースがありました。
ですが、現在は1年払いコースがあり、初期費用を抑えられます。
「引渡し日（決済日）」から保険を適用してください。
また、売買契約前から早めに下調べをし、
契約が成立したら、申し込み手続きを行いましょう。
※金消契約前までに必ず申し込みを！
金銭消費貸借契約
金銭消費貸借契約は最後の契約です。
条件や金額などを提示し、
「これで問題ないですか？」といった最終確認になります。
金消は融資実行日の一週間前までに締結が必要です。
それと売買契約が成立したら、新居への住所変更をしておきましょう。
金消の場所は、買主様の都合に合わせて、柔軟に対応してくれます。
融資実行＆引渡し
最終日、
①売主に代金を振込②司法書士（売主指定）に所有権移転＆ローン抵当権設定をしてもらいましょう。
新築建売のフラット35（ファミリーライフ）の必要書類
新築建売のフラット35（ファミリーライフ）の必要書類を解説します。
申込書類
①借入申込書 (買取型)(保証型)
②個人情報の同意書（※個人信用情報を調べるため）
③今回住宅取得以外の借入内容に関する申出書
※カードローンやリボ払いなど
④新機構団体信用生命保険申込書 兼 告知書
※団信に未加入の場合は不要
本人確認書類
①住民票（原本）《世帯全員記載、本籍地・マイナンバー以外全て記載のもの》
＊外国籍の方は「在留資格」記載のもの
②健康保険証両面《保険者番号、被保険者の記号・番号・枝番・QRコード、黒塗りされたもの》
③以下のどれか（顔がわかる）
・運転免許証両面（写）
・パスポート（写）（所持人住所記入欄ありのもの）
・マイナンバーカード（写）（表面）
④在留カード両面（写）＊外国籍の場合
⑤戸籍謄本（原本）
＊連帯債務者と申込人の続柄が住民票で確認出来ない場合
収入確認資料
①給与収入（サラリーマン）
・直近１年分の源泉徴収票
・直近２年の課税証明書or住民税決定通知書（原本）
※申込を基準に前年・前々年
②①以外（複数箇所から給与収入のある方、不動産収入、事業収入のある方等）
・直近２年分の確定申告書・付属明細（写し）
・直近２年分の納税証明書その１・その２＊
より詳細については
→ファミリーライフサービス様のホームページを参照ください
まとめ
1：フラット35は事前審査でなく、本審査からスタート
2：手順流れ
① [物件選定・資金計画]
↓
②[本申し込み]
↓10日～14日ほど
③[承認]
↓
④ [売買契約締結]
↓
⑤ [金銭消費貸借契約締結]
↓
⑥決済＆引き渡し
ちなみに、ファミリーライフの店舗では、住信SBIの受付も行っております。
変動金利で、最大50年融資が可能なため、
若ければ若いほど、月額負担が軽くなります。
※１つの申込書でフラット35と住信SBI同時で申し込めます。
フラット35の申し込みがあなたのお役に立てれば幸いです。
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