JAバンクの住宅ローンの基準条件を一覧表にしました。
| 返済期間 | 最長50年 |
| 審査金利 | 1.50% |
| 金利タイプ | 変動/固定 |
| 返済比率 | ３５％未満 |
| 最低年収 | 150万円以上 |
| 勤続年数 | 1年以上 |
| 派遣社員/契約社員 | × |
| アルバイト | × |
| 産休育休 | 一部対応 |
| 諸費用含むローン | 〇 |
| 団信 | あり |
| 完済時年齢 | 80歳未満 |
JA住宅ローンの基本情報
JA住宅ローンの種類と特徴
JAバンクの住宅ローンは「借入金利 0.395%」とかなりお安めです。
また、借り入れ期間が最大50年と融資期間が長く、
審査金利も1.5％をフラット35より低めです。
JA住宅ローンの審査金利は
フラット35の1.9％より安い！
JA住宅ローンの8つ項目【メリット・デメリット】
JA住宅ローンのメリット・デメリットを項目別に分けて、それぞれ解説します。
農協の安心感について
＜メリット＞
・独自のサービスが行われている
・親身になる
・農家以外でも預金口座が作れる
・保証協会が独自路線
・頭金20％以上だと保証料が安くなる
・数百円だが、配当金がもらえる
＜デメリット＞
・家を建てる場所の管轄店舗しか借りられない
・サービス内容が担保によって変わる
・出資金が必要（1万円～3万円）
※脱会時に返金
年収・融資期間について
＜メリット＞
・最低年収150万円～とハードルが低い
・融資期間は最長５０年（条件あり）
＜デメリット＞
・実際は150万円だと審査がきびしい
金利について
＜メリット＞
・低金利
・三大疾病保障は0.1％～0.15％の上乗せ
・上限金利あり（店舗によって、なし）
※あるとラッキーに思ってください。
＜デメリット＞
・地域によって金利に差がある
（年 0.675％ ～ 年 2.725％）
保証料について
＜メリット＞
選べる保証会社は3つあり
①農業信用基金協会(保証委託先)
②協同住宅ローン株式会社
③全国農協保証センター
＜デメリット＞
保証料計算がわかりづらい
保証料は①一括払い②分割払いの２種類があります。
申込に資格がいる
＜メリット＞
・正組合員以外でJAバンクを利用する場合、准組合員になる必要
※出資金（1口1,000円以上）で、ケースによって5口以上
＜デメリット＞
・正組合員以外はメリットが少ない
・審査に非常に時間がかかる
団信サービス
＜メリット＞
・夫婦蓮生疾病団信あり
地方銀行やネットバンクにもない、
JAバンク独自の団信プランです。
これ目当てだけにJAバンクで住宅ローンを組む人もいます。
分割融資（留保金制度）OK！
注文住宅限定のお話です。
一般的な金融機関は「つなぎ融資」でお金を貸すため、①着工②中間③引き渡しとなります。
余計な手続きや金利・手数料など発生するため、面倒です。
JAバンクは留保金制度あり！
融資金額をJAが預かり、着工や中間時に、お金を貸してくれます。
・つなぎ融資金利が高い無担保ローン的なイメージ
・分割融資は同じ条件で金利で借りれる
工務店さんはJAをおすすめするケースが増えているようですね。
JAの留保金って便利ね！
最初に総額を融資してくれるなんて、
太っ腹！
JA出資金について
JAのローンを利用するには、JAの組合員（正組合員または准組合員）になる必要があります。
組合員になるためには、JAに対して出資金（出資額）を支払うことが求められる場合があります。
この出資金は、JAの運営資金や事業資金に充てられるもので、
組合員としての「持ち分」を示します。
- 金額：出資金の金額はJAや地域によって異なりますが、１万円～3万円程度
- 支払い方法：一括払いまたは分割払い（ローン返済時に上乗せされる場合も）があります。
- 返還について：出資金はJAを退会する際に原則返還されますが、JAの財務状況や規約によっては全額返還されない場合もあります
おまとめローン
＜メリット＞
・おまとめローンができる（500万円まで）
＜デメリット＞
・キャッシングや消費者金融はまとめNG
おまとめ住宅ローン対応を行う場合、
借換対象とする目的型ローン等の加算上限額は、500万円以内とします。
なお、住宅ローンの借入限度額については、目的型ローン等の加算分も含めて借入金額の範囲内とし、加算する目的型ローン等の総額は、住宅部分に対する借入金額の２分の１以下とします。
※他金融機関のマイカーローン、教育ローンなどの借換え
＜JAバンクの融資条件＞
- JA組合員になる必要あり（出資金1,000円～）
- 火災共済（保険）加入と質権設定必須
- 保証機関（全国保証型、基金協会型など）による審査あり
- おまとめの場合、民事再生法の住宅資金特別条項の対象外となる可能性
JAバンクの住宅ローンの申し込み＆審査の流れ
①借り入れ相談（JAの会員になる）
②事前ローン申し込み（原則、3営業日以内で事前審査結果）
③売買契約
④ローン審査お申込み（原則、10営業日以内で審査結果）
⑤ローン契約（金消）
⑥振り込み、引き渡し、抵当権設定
⑦入居
まとめ
＜JA住宅ローンがおすすめの人＞
・注文住宅を分割融資（留保金制度）で組みたい
・自動車ローンなど住宅ローンにまとめたい人
・共働きで夫婦連帯疾病ありがいい人
・若くて40年～50年ローンを組みたい人
・農協の会員になることに抵抗がない人
・審査金利が低い方がいい人
・火災保険会社にこだわりがない人
＜JA住宅ローンがおすすめでない人＞
・低金利がいい人
・23区内で都心で生活している人
・車・教育ローンがない人
JAバンクに問い合わせをするとき
「物件がある住所」のJA支店に問い合わせましょう。
※ローンセンター（土日営業）がある場合があります。
JAバンクの住宅ローンについて、あなたのお役に立てれば幸いです。
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