CIC信用情報開示報告書の見方
CICの信用情報開示報告書を確認するときは、
①契約内容、②入金状況、③返済状況の「異動」の有無、④残債額、⑤申込情報の順番
で確認すると分かりやすいです。
入金状況には過去24か月の支払い状況が記号で表示され、「＄」は請求どおり入金されたこと、「A」は約束どおり入金されなかったことを示します。
なお、CICに「ブラックリスト」という名称のリストがあるわけではなく、長期延滞などがある場合には開示報告書の「返済状況」に「異動」と表示されることがあります。
住宅ローンなどの審査はCICではなく、各金融機関が信用情報や収入、借入状況などを総合的に判断します。
CICに加盟している会員会社（クレジットカードなど）との
契約内容や支払い状況等の信用情報を確認できる制度のことです。
今回は、筆者がCICをパソコンから、クレジットカード払いで取得した体験談を解説します。
クレジットカードや消費者金融、
携帯キャリアの申込履歴や支払情報を管理しています。
※カード・住宅ローンなど申込「規約」にＣＩＣ登録します、と記載があります。
※例えると転職時の「履歴書」と似ています。
①CICで分かることは？
【CICでわかることは？】
①支払をしていること
②支払が遅れたこと
③未払いのままであること
※CICの情報で上記３点がわかります。
②過去の電話番号を思い出す
CICを調べるときは
過去にクレジットカードや消費者金融などの
申し込み時の電話番号をリストアップしましょう。
※できれば複数
電話番号と紐づけるため、
番号が分からないと完全に開示できないケースもあります。
※携帯電話番号を変更した人は注意です。
③開示に必要なもの
＜CICの開示に必要なものは？＞
・契約時の電話番号
・本人確認
（免許証、マイナンバーカードなど）
・開示手数料（※500円～）
＜開示手数料※＞
・ＰＣ＆スマホ：500円
・郵送：1500円
＜ネット申し込みやり方＞
※パスワードメモ忘れずに
①専用番号に電話をする
（契約時の電話番号から発信）
②クレジットカード支払い
（有効期限4ケタ）
③6ケタの受付番号を取得
④サイトに個人情報を記入
⑤PDFでCIC取得
電話番号の入力欄がたくさんあります。
過去の電話番号はすべて入力しましょう！
④入金状況の味方
- ＄：支払い済み
- A：支払に遅れた
- P：支払の一部入金
- -：利用なし
CICの情報を見るとき、
＄が24か月分並んでいるとクレジットヒストリーが奇麗といえます。
⑤ブラックリスト（異動）確認
クレジットの26.返済状況に「異動」と表記あり、はブラックリスト入りです。
正確にはCICに「ブラックリスト」という名称のリストがあるわけではありません。
一般に「ブラックリスト」と呼ばれている状態は、信用情報に延滞などの事故情報が登録されている状態を指します。
CICの開示報告書では、長期延滞などがある場合に「異動」と表示されます。
CICに「異動」と表示されている場合、住宅ローン審査においてかなり不利になる可能性があります。
ただし、CICが住宅ローンの可否を決めるわけではなく、融資の判断は各金融機関が行います。
そのため「異動＝必ず住宅ローンが否決される」と断定することはできません。
異動ありは100％融資は難しい・・・という
わけではありませんが、基本むずかしいと思ってください。
ただし、下記記載の「ろうきん」は通るケースも一部あります。
26.返済状況に「異動」と表記あり、はブラックリスト入り
⑥ブラックリスト（異動）の条件は？
ブラックリスト（異動）の条件ですが、
61日又は3か月以上の滞納（カード払い、スマホ払いなど）で「異動」となります。
ちなみに、異動は滞納額を完済した5年後の同月末までで、それ以降に消えます。
※信用情報の保有期間は、情報の種類や契約の状況によって異なります。
CICの公式な保有期間を確認しましょう。
⑦申込情報の履歴は何か月残る？
住宅ローンの事前審査に申込情報が残ります。
保有期限は照会月から数えて6か月後の末日までで、それ以降は消えます。
複数銀行申し込むと「他銀行の申込情報」がわかるため、ライバル銀行でチェックされます。
住宅ローンやクレジットカードなど連発して申し込むと
「この人審査多いな。何か問題あるのかな？」と、次回審査に悪影響といえます。
ちなみに、6か月経過すると「CICに申込情報は登録されておりませんでした」と表記されます。
⑧自分でCICを確認するとマイナス？
住宅ローン申し込み前に
「心配だから、CICチェックしよう」と個人信用情報を確認しても、照会履歴は銀行など他社からわかりません。
ただし、銀行など（第３者）が照会すると、履歴が残ります
※第三者からみて、あなたが銀行ローンに落ちた/通ったなどはわかりません。
⑨信用情報スコアは？
CICでは2024年11月から「クレジット・ガイダンス」が提供されています。
信用情報をもとに200～800の「指数」が算出され、指数に影響を与えた理由も確認できます。
ただし、この指数だけで住宅ローンなどの審査結果が決まるわけではありません。
＜指標算出に利用する項目＞
①契約内容
②お支払い状況
③入金状況
④申し込み情報など
【体験談」筆者が500円払ってCIC開示しました！
この記事では、宅地建物取引士・FP2級の筆者が、実際にCICの信用情報開示を利用した体験をもとに、開示報告書の「入金状況」「異動」「申込情報」などの見方を解説します。
なお、CICの制度や保有期間などの情報については、CIC公式情報を確認したうえで掲載しています。
①0570-021-717に電話
開示手続きには受付番号が必要です。
お電話の際には必ずメモをご用意ください。
※対応のクレジットカード、スマホキャリア決済でのお支払いです。
②カードの有効期限
有効期限 0111
受付番号6ケタ 12345×（←例です）
③パスワード10桁を入力
④必要な項目を入力
電話番号が複数ある人は、その他電話番号にできる限りたくさん入力しましょう！
⑤クイックガイダンス入力
指数表示があるため、チェックしましょう。
自分の信用度を図る指標です。
ドラゴンボールで言うところの、
スカウターの数値でしょうか？
⑥PDF完成！
ダウンロードして、パスワード10桁を入力しましょう！
⑦クイックガイダンス
細かい数値は発表できませんが、600～700あたりの数値でした！！
⑧結果は大丈夫だった？！
1社：アルヒ（SBI）
2社：カード会社A
3社：カード会社B
すべて、＄マークで安心しました（汗）
まとめ
①CICで分かること
・カードローンや車ローンの支払い履歴
②過去の電話番号をできるだけ思い出す
・CICは電話番号に紐づいている
③開示に必要なもの
・500円＆電話番号＆クレジットカード
④入金状況の味方
＄：支払い済み
A：支払に遅れた
P：支払の一部入金
-：利用なし
⑤ブラックリスト（異動）確認
「異動」を見た瞬間、アウト！
⑥ブラックリスト（異動）の条件は？
61日又は3か月以上の滞納（カード払い、スマホ払いなど）
→完済した5年後の同月末で復活
⑦申込情報の履歴は何か月残る？
→照会月から数えて6か月後の末日
⑧自分でCICを確認すると履歴が残る？
→残らない
ただし、第三者が閲覧すると履歴が残る
⑨信用情報スコアは？
→2024年末くらいからスタートした信用情報
200～800の３桁の数値で評価され、数値が高いほど評価が高い
CIC個人情報開示の見方が気になるあなたのお役に立てれば幸いです。
コメント