昔、自己破産したことがあって・・・
でも、今は真面目に生活しています！
そんな私でも住宅ローン通るかな？
ケースバイケースですが、
通るケースもあるようです
今回は自己破産した人が、はたして住宅ローンが通るのか？
また、それまでに最低限準備しておくことは何か？解説します。
自己破産ってなに？
自己破産とは、借金が増え、お給料や資産の売却でも返済できなくなった時、
裁判所で全ての債務を免除してもらう手続きのことです。
弁護士による「任意整理」，
裁判所による「特定調停」及び「個人再生」などの方法もありますが、
今回この辺りは割愛します。
破産するとどうなる？
自己破産をすると、借金がチャラ（免除される）になり、
金融機関などから催促がなくなります。
破産のデメリットは？
①KSC（全国銀行個人信用情報センター）
②JICC（株式会社日本信用情報機構）
③CIC（株式会社シーアイシー）
④官報
3つ信用情報機関に、
自己破産の情報が登録され、官報に掲載されます。
異動（ブラックリスト）は、
5年消えるみたいだけど、
住宅ローンは何年後に組める？
結論、不明です。
JICC・CICはクレジット会社・信販会社が加盟しており、
KSCは銀行・信用組合・信用金庫・農協などが加盟する信用情報機関です。
住宅ローン審査をする銀行が「地銀や信金」の場合は、
３機関すべてでなく、「KSC」だけ見ないのであれば、通る可能性があります。
※金融機関の商品概要を閲覧すると、どの機関で確認するか掲載されています。
昔は上記の方法が通じたようですが、
最近は３つすべてチェックするケースもあるようです
また、官報もチェックしている金融機関もあるようですね。
自己破産後に最低限やることは？
以下、自己破産後に最低限やることを解説します。
①ブラックが消えているか？
自己破産後、
7年経過し、３機関の記録からブラック情報が消えているか？
| 自己破産 | 個人再生 | |
|---|---|---|
| 株式会社日本信用情報機構 （JICC） | 5年 | 5年 |
| 株式会社シー・アイ・シー （CIC） | 5年 | – |
| 全国銀行個人信用情報センター（KSC） | 7年 | 7年 |
官報は7年で消える？という情報がありますが、
掲載された内容は永遠に消えません。
※仮にネット上で消えたとしても、
過去分をデータベースに保存しておけば、
簡単に検索できます。
成約残しがあった場合は自分で電話して、
削除してもらいましょう。
※免責決定通知書は使わないケースもあるようです（詳細は不明）
②クレジットカードの審査が通ったか？
自己破産後に、クレカの審査が通れば、脈ありです。
③現在の属性に問題がないか？
・転職したばかり
・頭金があまり出せない
・年収が足りない
・再び借入が多いなど
・自動車免許証の紛失回数が多い
自己破産したにも関わらず、
再度キャッシングをたくさんしたり、スマホを滞納していれば、審査に即落ちです。
CICは＄マークが24か月ならんでいる。カード枚数は１枚、他社借り入れなしなど
、クレヒスの状態を良くしないと、キツイといえます。
④１つ出して、複数の金融機関に出す
・住信SBI
・ろうきん
・地銀
・フラット35（モーゲージ）
ローン審査の通過確率が一番高いのが「フラット35」
次は、ろうきんやJA、住信SBIあたりでしょうか？
フラット35は固定で金利が高めのため、
試しに１つほど審査に出して、
問題なければ、複数出すことをおすすめします。
ちなみに、住宅ローン審査で「戸籍の付表を出してください」と言われたらアウトかもしれません。
※住所を２回以上変えているケースがあるため
自己破産したけど、住宅ローンに通った口コミ
以下、ヤフー不動産より参照しました。
2ヶ月前に注文住宅が完成して、入居できました。
自己破産後9年目です。全銀には情報ありの状態です。フラット35を優良住宅ローンで借りることができました。手数料が安くて、おすすめですよ。
他には、JAと地銀に事前審査をお願いし、通過しました。
借入3200万円、30年支払いです。シングルマザーの私でも、頑張ってます。諦めずにトライしてみてください。
ヤフー不動産より参照
約10年ぐらい前に自己破産経験有りでこのたび日本モーゲージのフラット35の事前審査は通過しました。
ヤフー不動産より参照
ダメ元でだしたイオン銀行の３０００万の住宅ローン 事前審査通過しました。 主人（４１）わたし（４４）二人とも正社員 勤続5年年収４２０万と2年年収200万です。
実は結婚前の2016年8月に主人は自己破産を受けていて、去年開示請求したところまだ、全銀だけは記録が残っていました。
ネットで、７．８年で本審査に通過した人がいると聞き、その気になってしまいました。
建売も見に行き 2890万の良い物件が見つかり、今週契約になります。
ヤフー不動産より参照
まとめ
・ブラックが消えているか？
・クレジットカードの審査が通ったか？
・現在の属性に問題がないか？
・１つ出して、複数の金融機関に出す
自己破産後の住宅ローンが気になるあなたのお役に立てれば幸いです。
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