住宅ローン、私はいくらまで借りられる？
「私はいくらまで借りられるの？」と疑問のあなたへ
ざっくりですが、いくら借りられるか？
銀行別に解説します。
住宅ローンの借入額計算の基礎
「私はいくらまで借りられるの？」と疑問のあなたへ
①ざっくり、いくら借りられるか？
②計算の基礎→銀行別にいくらくらい借りられるか？解説します。
【重要】自分の情報を把握
①年齢
②年収
③現在の借り入れ
※②③は連帯の場合、配偶者分も把握
①年齢
返済年齢は銀行によりますが80歳未満までです。
45歳になると34年になるため、
厳しくなりがちです。
※逆に25歳以下と若すぎると、評価が下がります。
ちなみに、住信SBIなど最大50年のため、
29歳～なら50年借りられます。
※完済時年齢: 満80歳未満
②年収
年収が高いほど有利です。
申込者のご主人で足りない場合は、
連帯保証人などで奥さん年収を合算します。
もしくは、親子リレーローンを組みましょう。
③現在の借り入れ（年間返済）
他社の年間の返済額をまとめましょう。
・リフォームローン
・オートローン（車）
・カードローン（クレカのキャッシング、リボ、ショッピング分割）
・物品の割賦
・消費者金融
※事業用ローン、アパート用のローンは含まない
「ボーナス払いも含めた」年間返済額です。
④計算式
返済比率計算はシンプル
返済比率＝年間の返済額/年収
例えば年間返済額（住宅ローン）が100万円、年収400万円とします。
100/400＝返済比率は25％
これに借り入れ金を加えます「例：カードローン年50万円」
150/400＝37.5％（危険）
年間返済額を計算するとき、
金利は審査金利にしてください。
例えば、地銀は通常0.7％でも、
審査用の金利は3.5％です。
※営業担当に聞いてみてください。
＜返済比率の危険性＞
■安全: 20～25%以下
- 家計に無理なく返済可能な範囲。生活費や他の支出に余裕が持てる。
■注意: 25～30%
- 家計の状況（貯蓄率や他の借入）によっては負担感が増す可能性。慎重な資金計画が必要。
■危険: 30%超
- 家計を圧迫し、貯蓄や生活費に影響が出るリスクが高い。
金利上昇や収入減で返済が困難になる可能性も
フラット35
一番人気の「アルヒ」を例に解説します。
結論から言うと、ざっくり年収の8倍～9倍ほどです。
※MG保証はそれ以上に・・・（汗）
フラット35の借入額は物件の90％まで借りられます
え？そうなの？！
100％は難しいのね・・・
フラットαプラン（アルヒのメニュー）10％追加が可能です。
※ただし、90％は低金利ですが、10％は高金利です。
＜フラット35＞
年齢：完済79歳のため、44歳からの借り入れが最終年です。
年収：問いません。
審査金利：実行金利と同じで低い
①年間の返済比率とシミュレーション
まず、返済比率計算はシンプル
返済比率＝年間の返済額/年収
年間の返済は
①住宅ローン
②他社の借入返済
の合計額です。
②返済比率（現在の借り入れ含む）
＜フラット35の場合の返済比率＞
400万円未満：30％以下
400万円未満：35％以下
③シミュレーション（90％+10％フラットα借り入れ）
【他社借入れなし】いくらまで借りられる？
＜審査金利1.86％＆35年返済＆団信ありのケース＞
①年収350万円：2429万円（90％）+270万円（10％）
②年収450万円：3644万円（90％）+405万円（10％）
③年収600万円：4859万円（90％）+540万円（10％）
【他社借入れあり（年60万円】いくらまで借りられる？
＜審査金利1.86％＆35年返済＆団信ありのケース＞
①年収350万円：1040万円（90％）+116万円（10％）
②年収450万円：2255万円（90％）+251万円（10％）
③年収600万円：3470万円（90％）+386万円（10％）
他社で借り入れがあるほど、
自分が借りられる限界値が低くなります。
④シミュレーション（MG保証 変動）
返済比率が最大55％までのMG保証
住信SBIでも２次保証があります。
【他社借り入れなし】
→いくらまで借りられる？
＜審査金利1.094％＆50年返済、団信ありのケース＞
①年収350万円：4054万円
②年収450万円：5212万円
③年収600万円：6949万円
【他社借り入れ「あり」（年間60万円】
→いくらまで借りられる？
＜審査金利1.094％＆、50年返済、団信ありのケース＞
①年収350万円：2790万円
②年収450万円：3948万円
③年収600万円：5686万円
MG保証は返済比率がゆるいため、借入額が大幅に伸びます。
逆に条件がゆるいため、破産する確率も上昇します。
＞＞MG保証って何？
ちなみに、
飯田グループさんの建売を購入する時は、ファミリーライフサービスがおすすめです。
イオン銀行
実店舗＆WEB申込で人気のイオン銀行は返済比率がやや甘いため、
返済比率がキツイ人におすすめ。
①年齢
完済時年齢：８０歳未満
②年収
最低年収：１００万円以上 勤続6か月以上。
③現在の借り入れ（年間返済）
関係あり
④返済比率（現在の借り入れ含む）
４５％未満ですが、勤務先によって変動
イオン銀行の返済比率がやや緩いため、融資額が伸びやすいです。
【他社借り入れなし】いくらまで借りられる？
＜審査金利4.0％＆35年返済＆団信ありのケース＞
①年収350万円：1,760 万円 ～ 2,470 万円
②年収450万円：2,720 万円 ～ 3,630 万円
③年収600万円：3,630 万円 ～ 4,840 万円
みずほ銀行
みずほ銀行は店舗＆WEB申込可能で、審査金利が3.5％と少し低めです。
また、3か月以上の勤務条件のため、転職して日が浅い人におすすめです。
①年齢
完済時年齢：81歳未満
②年収
・最低年収：３００万円以上
・合算者２００万円以上（勤続3か月以上勤務）
③現在の借り入れ（年間返済）
関係あり
④返済比率（現在の借り入れ含む）
・４０％未満（年収４００万円以上）
・３５％未満（年収４００万円未満）
埼玉りそな銀行
りそな銀行は店舗＆WEB申込可能で、審査金利が3．6％と少し低めです。
また、勤務条件は１年以上と厳しいですが、年収は100万円以上と基準はやさしめです。
①年齢
完済時年齢：８０歳未満
②年収
・最低年収：１００万円以上
・勤続1年以上勤務
③現在の借り入れ（年間返済）
関係あります。
④返済比率（現在の借り入れ含む）
３５％未満
＜シミュレーション＞いくらまで借りられる？
【他社借り入れなし】
＜審査金利3.5％＆35年返済＆団信ありのケース＞
①年収350万円：2650万円
②年収450万円：3410万円
③年収600万円：4540万円
住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行は審査金利※が不明です。
※3.2％くらいのようです。
しかし、ネット銀行の中では通りやすいと言われ、
金利は低く、最長50年返済プランもあります。
※ネット銀行ですが店舗相談が可能で、スピード審査なら、店舗にて！
ファミリーライフサービスでも受け付けています。
それと、MG保証が２次保証なので・・・
すごいですよね・・・
＜住宅ローン 店舗一覧＞
https://www.netbk.co.jp/contents/lineup/home-loan/shoplist/
①年齢
完済時年齢：７９歳未満
②年収
最低年収：300万円以上で
勤続1年以上勤務
※実際は勤務年数の縛りはなし
③現在の借り入れ（年間返済）
関係あり
④返済比率（現在の借り入れ含む）
返済比率３５％未満
⑤シミュレーション
【他社借り入れなし】
＜審査金利不明％＆35年返済＆団信ありのケース＞
①年収350万円：2920万円
②年収450万円：3760万円
③年収600万円：5010万円
【他社借り入れなし】
＜審査金利不明％＆50年返済＆団信ありのケース＞
①年収350万円：3460万円
②年収450万円：4450万円
③年収600万円：5930万円
SBI新生銀行
新生銀行は勤続年数が２年以上（会社員）とやや厳しめですが、
転職前の勤務先と合算してくれるケースがあります。
※審査金利は不明ですが、金利はそこそこ低めといえます。
①年齢
完済時年齢：８０歳未満
②年収
最低年収：300万円円以上で２年以上
③現在の借り入れ（年間返済）
関係あり
④返済比率（現在の借り入れ含む）
35％未満（年収４００万円以上）
30％未満（年収４００万円未満）
⑤シミュレーション
【他社借り入れなし】いくらまで借りられる？
＜審査金利不明％＆35年返済＆団信ありのケース＞
①年収350万円：3010万円
②年収450万円：3870万円
③②年収600万円：5160万円
最後に:審査金利のまとめ
＜審査金利＞
■JAバンク(農協)：1.3％
■新生銀行：3.0％
■三菱UFJ銀行・ 住信SBIネット銀行
auじぶん銀行・ Paypay銀行
→3.1％
■三井住友信託銀行・ 三菱UFJ信託銀行
→3.25％
■みずほ銀行＆りそな：3.5％
■三井住友銀行＆ソニー銀行＆イオン銀行＆横浜銀行
→4.0％
■フラット35：実行金利と同じ1.9％
■中央ろうきん：実行金利と同じ0.6％～1.0％あたり
次に紹介するツールで返済比率を計算してみてください。
金利は①審査金利②通常の金利
どちらも試してください。
住宅ローン合格率チェックツール
住宅ローン借入可能額シミュレーター
住宅ローンで私はいくらまで借りられる？
か気になるあなたのお役に立てれば幸いです。
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